Postado por Redação Créditopara.Vc, 1 de fevereiro de 2021 - 06:00.

Em alguns momentos na vida, é comum enfrentarmos problemas financeiros e não conseguirmos saldar todos os nossos compromissos. Isto acarreta, às vezes, a inclusão do CPF nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa. Mas, não deixe isso virar uma dor de cabeça, pois é possível conseguir dinheiro e até limpar seu nome com um empréstimo para negativados.

Muitas perguntas aparecem quando estamos nessa situação e não sabemos como resolver. Buscaremos responder algumas das principais dúvidas através deste artigo.

Como pegar empréstimo com nome sujo?

Mesmo que você esteja com restrições no seu nome, existe a possibilidade de um empréstimo pessoal, pois certas instituições financeiras se especializaram nesse tipo de crédito e garantem a liberação. Porém, cada empresa possui seus próprios critérios de avaliação e, em geral, os juros cobrados são maiores do que em um empréstimo comum, justamente pelo fato de haver um histórico de inadimplência em seu perfil.

O passo inicial é pesquisar quais são as empresas que aprovam empréstimos para negativados e isto pode ser feito totalmente online, de seu computador ou telefone móvel, ou comparecendo a um de seus postos de atendimento.

Simule aqui um empréstimo.

É preciso, no entanto, tomar cuidado e analisar muito bem as condições oferecidas a você, como taxas, valores e quantidade de parcelas ou cobranças adicionais. Lembre-se que, se a motivação do pedido de seu empréstimo é para limpar seu nome, toda cautela é necessária para não piorar ainda mais sua situação.

Tipos de empréstimos para quem está com o nome sujo

O mercado financeiro está, cada vez mais, encontrando alternativas para conceder empréstimos online para negativados e já existem algumas formas simples de conseguir o dinheiro que precisa para limpar seu nome ou para outra necessidade que você tenha em mente.

Vamos listar aqui algumas modalidades oferecidas pelas instituições financeiras.

Empréstimo consignado

Uma modalidade de crédito muito oferecida àqueles que estão com o nome sujo é ou precisando de um dinheiro extra no orçamento é o Consignado. Mas esta linha de crédito é restrita aos aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos, militares das Forças Armadas e funcionários de algumas empresas que possuem um convênio com bancos ou instituições financeiras que disponibilizam essa facilidade aos seus funcionários.

Empréstimo com garantia de Imóvel

Caso o cliente possua um imóvel, ele pode colocá-lo como garantia de pagamento dos valores solicitados à empresa de crédito. Parte das empresas pedem que o imóvel já esteja quitado para liberação do empréstimo. O risco, porém, é muito grande porque, se não conseguir quitar as parcelas, você pode acabar perdendo sua casa, terreno ou prédio comercial.

A vantagem é que, em geral, os juros e taxas são mais baixos, uma vez que a empresa já possui uma garantia de receber o valor emprestado, resgatando e leiloando o imóvel constante no contrato. Saiba mais sobre esta modalidade.

Empréstimo com garantia de veículo

O sistema é o mesmo. A diferença está em relação ao bem colocado como garantia e, neste caso, seria um veículo (carro, moto, caminhão etc.). Porém, o risco de perdê-lo na falta de pagamento permanece.

Empréstimo para Autônomos

Quem trabalha de forma independente, normalmente, encontra dificuldades na hora de conseguir um crédito, seja para compra de um bem ou serviço, seja para obter um empréstimo pessoal. E, quando está negativado, acredita que é impossível alcançar uma aprovação junto às empresas especializadas.

Se esse for o seu caso, há instituições que podem ajudá-lo. Procure por aquelas que disponibilizam empréstimos para negativados e faça uma simulação. Em geral, elas poderão solicitar alguns documentos extras antes de aprovar o valor solicitado, como por exemplo: extrato bancário com a movimentação do último trimestre, a declaração do seu Imposto de Renda e que você tenha uma MEI ou um CNPJ (nem todas exigem esta última condição, mas, caso façam, procure abrir sua empresa).

Qual a melhor empresa para fazer empréstimo para negativado?

As opções são muitas e, como já dito, cada instituição possui suas regras básicas sobre tipos de documentos a apresentar, taxas de juros, valor mínimo de parcela, valor máximo de crédito, número de mensalidades entre outras.

Veja algumas das instituições que você pode consultar e fazer uma simulação:

Banco PAN – o PAN oferece ao consumidor o empréstimo consignado, que pode ser solicitado por aposentados, pensionistas do INSS, militares das Forças Armadas e servidores públicos.

O processo é feito pelo site do Banco PAN, onde você preenche um formulário e simula o valor desejado. Em um dia útil, você recebe um SMS com as informações da proposta realizada e um link para assinar o contrato eletrônico. A análise de seu crédito pode levar de 2 a 5 dias úteis e, se aprovado, o banco deposita o valor em sua conta.

Banco do Brasil – uma das mais antigas instituições financeiras do país que também disponibiliza o empréstimo de forma consignada para aqueles que possuem renda fixa comprovada. O crédito pode ser liberado para correntistas e não correntistas do banco.

Para quem é cliente do banco, basta entrar em sua conta pela Internet e verificar se já possui o Contrato de Adesão às Cláusulas Gerais do CDC assinado. Este contrato possibilita o acesso às diversas opções de crédito oferecidas pela instituição.

Aquele que não é cliente, deve ir a uma agência do BB e ver as condições propostas, de acordo com seu perfil e necessidade.

Crefisa – é uma instituição financeira também bastante conhecida no mercado e, para solicitar o empréstimo pessoal, é necessário que o consumidor vá até uma de suas lojas, levando em mãos RG, CPF, comprovante de residência atual, os dois últimos comprovantes de renda, bem como os dois últimos extratos bancários em que estejam comprovados os depósitos dos salários.

O valor solicitado é liberado um dia útil após aprovação.

Agibank – aqui, você também pode pedir um empréstimo pessoal online e os documentos solicitados são, em geral, RG, CPF, comprovantes de residência e de renda e extrato bancário. Consulte o banco sobre a documentação exigida antes de realizar sua simulação.

Como nas demais instituições financeiras, o crédito estará sujeito à análise antes de ser aprovado.

Banco BMG – o BMG é conhecido por trabalhar junto a aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e investidores. A vantagem que o banco BMG oferece é o fato de não realizar consultas junto aos órgãos SPC e Serasa.

Os documentos a serem apresentados no momento da proposta são os mesmos das outras instituições e o crédito também sujeito à análise.

O Score pode ajudar no momento da solicitação de um empréstimo para negativados?

Na realidade, ter um Score elevado ajuda você na hora de pedir um empréstimo, mesmo estando com o nome sujo. Os bancos e financeiras avaliam sua pontuação e isto pode ser um ponto positivo para aprovar o crédito.

Porém, outros aspectos também são levados em conta, tais como sua renda mensal ou o montante de bens móveis e imóveis que você possui. Cada detalhe pode influenciar na decisão de lhe conceder ou não o valor que precisa contratar.

De posse de todas essas informações, tome uma decisão e busque a melhor maneira de sanar suas dívidas e voltar a ter seu nome sem restrições no mercado. Mas, não se esqueça de analisar com bastante cuidado as propostas para que possa ter tranquilidade e capacidade de gerenciar seus gastos sem riscos para sua saúde financeira.