Postado por Redação Créditopara.Vc, 14 de janeiro de 2021 - 17:23.

A grande maioria das pessoas acredita que o empréstimo consignado se designa apenas a aposentados e pensionistas do INSS. Porém, algumas categorias profissionais, como os militares das forças armadas, servidores públicos e funcionários de algumas empresas privadas também podem se valer do benefício.

O que é o consignado

O empréstimo consignado é uma forma de “crédito com garantia” em que as parcelas são descontadas diretamente da sua folha de pagamento ou benefício do INSS. A financeira pode justificar os juros menores porque ela possui a garantia de que irá receber o valor contratado por intermédio de sua renda mensal fixa.

Essa é uma boa opção para quem tem dívidas com juros mais altos, como é o caso do cartão de crédito ou do cheque especial, porém é importante que você sempre planeje sua vida financeira antes de se comprometer. A dica é pesquisar as vantagens e desvantagens de cada instituição financeira, além de calcular o CET (Custo Efetivo Total) da operação para ver se vale mesmo a pena.

Vantagens e desvantagens do empréstimo consignado

Como em qualquer transação financeira, você precisa estar atento e avaliar algumas questões importantes antes de se decidir.

Compreenda um pouco das vantagens e desvantagens que esse tipo de crédito lhe oferece.

Vantagens

Juros mais baixos: além de serem os menores do mercado e que variam entre 20% e 35% ao ano, as taxas são, em geral, pré-fixadas no contrato.

Aprovação de crédito mais rápida: devido à garantia que a financeira possui em relação aos seus rendimentos e ao baixo risco de inadimplência, a análise de crédito costuma ser agilizada.

Facilidade no pagamento: como o desconto é feito diretamente do seu salário ou benefício, você não precisa se preocupar com possíveis atrasos ou despesas extras.

A solicitação pode ser feita por quem está negativado: algumas instituições de crédito aprovam o empréstimo mesmo que você esteja negativado. Isto pode ajudá-lo a quitar certas dívidas e resgatar seu poder de compras.

Desvantagens

Não pode ser solicitado por todos: o empréstimo consignado é um benefício exclusivo para quem é aposentado, pensionista do INSS, militar, servidor público e trabalhadores em regime CLT.

A data de vencimento não é negociável: por ser um desconto vinculado aos seus recebimentos, você não pode pedir que as parcelas sejam transferidas para outras datas de vencimento ou adiadas como em algumas outras modalidades de crédito.

Parte do seu salário fica comprometido: quando você opta pelo consignado, automaticamente sua remuneração virá menor. O que pode ser bom nesse aspecto é que as parcelas não podem exceder a 35% do seu salário de acordo com a Lei no. 10.820, de 2003.

Tipos de empréstimo consignado

Existem algumas diferenças entre os créditos consignados.

  • INSS – exclusivo para aposentados e pensionistas, com taxa de juros máxima de 2,08% ao mês. O prazo pode chegar a 72 parcelas.
  • Privado – para funcionários com carteira assinada. A empresa, no entanto, precisa fazer um acordo com uma instituição financeira para que seus colaboradores tenham direito ao crédito.
  • Para servidores públicos – cada órgão federal, estadual ou municipal possui um tipo de convênio firmado. Por isto, os servidores precisam se informar sobre qual corresponde ao seu setor. Neste caso, a taxa máxima é de 2,05% ao mês e o número de parcelas pode ser de até 96.

Como contratar um empréstimo consignado

A contratação é simples e os documentos necessários são:

  • RG;
  • CPF;
  • Comprovante de residência atual;
  • Comprovante de renda recente.

Quero simular um empréstimo!

Lembrando que é sempre bom pesquisar as melhores taxas, avaliar o CET, a cobrança de IOF e escolher a opção de crédito que caiba no seu bolso.